发布时间：2017-03-20 15:55:00

互联网最基本的价值，是将信息、知识、用户联系在一起，其中，各个角色都是一个节点，百度连接的是人与信息，阿里联系的是人与商品，腾讯连接的是人与人。

其中离金融最近的是阿里，网上交易都在淘宝，而腾讯做金融的最大优势是什么？客户数量。

庞大的用户推动社交金融发展，一是借助使用者的社交网络，开展金融服务的营销体验，提供多种目的的金融服务模式。

2016年春节时就曾经有只广告片叫《红包去哪儿》，引导用户将红包存入理财通，“让红包增值，让祝福升温”；2017年黄金红包进入广大用户视线，同时微信也在引导用户收到红包后使用微信支付。

用户的资金进入微信钱包，微信不断丰富金融产品。从红包到零钱包、小心愿、梦想计划等产品，打开了一系列金融应用，包括理财通，信贷（微众银行、微粒贷）、信用卡还款、话费充值，等等。

二是让社交支付向商业支付转变，微信支付不断开发更多消费场景，包括线上线下的消费购物周边场景。

比如线下微信扫一扫付款，入驻在微信里的京东精选和美丽说。由红包绑定银行卡账户，提现收费，开发线下支付场景，这些举措都是为了打开金融业务。

可以说，微信红包巧妙地化解了微信支付上线时面临几个问题：

首先支付是分商户和用户两端的，新用户使用微信支付需要绑卡，流程麻烦，支付成功率会很低。其次，支付成功率低，商户就不愿合作了，那么没有商户，就没有支付场景，更没有用户。

微信红包改变了人们的支付习惯，社交金融也开始爆发更大的价值。

2017年除夕夜，保障春节红包的FIT团队。

从财付通到FIT，红包背后的技术升级

从社交支付到商业支付，背后是一套技术升级的过程。红包的一个核心数据：在2017年除夕夜以20.8万笔每秒的支付峰值刷新世界纪录。从2014年不足几万笔每秒，增长到20.8万笔每秒，这个增长还是满迅速的，能体现出FIT技术实力的提升。

业界对于腾讯的印象往往是社交、游戏，其实在技术实力方面，腾讯也做了很多尝试。

因为简单好用、没有学习成本，所以微信红包的用户习惯很容易养成，不过，在微信支付内部看来，最初这个产品还不具备核心竞争力——它很容易被竞争对手模仿。

那么什么是核心竞争力？红包背后的后台技术。详细说来，微信红包如何提供技术支持？钱包涉及的交易系统、银行的对接，如何完成？这些都是由腾讯支付基础平台与金融应用线（FIT）来负责的。

FIT前身是财付通，此前以财付通为主体构建的金融业务架构，全部划入到FIT，包括支付平台部、理财平台产品部、平台研发部、金融市场部等多个部门。

如果说微信为红包提供了巨大的社交用户群，那么FIT则为红包提供了强大的支付系统。FIT所搭建的这套交易系统，现在支持更多金融应用的技术。

对微信支付来说，有几个大的挑战，比如支付的峰值，这是个性能问题，背后映射的是安全、容灾能力；其次是交易安全，风险控制，不能出现一分钱的错误。

一个很典型的用户的体验是，你在发红包或抢到红包的时候，发现钱没到帐，是不是心会慌？支付的时候，你的钱被多扣了，是不是会紧张？

用户对自己的钱是非常关心的，钱的数据不能出任何闪失，这是微信支付的生命线。为了解决这个问题，腾讯同时在深圳、上海等多个地方部署数据中心，它们是实时并行运作的，哪里出问题了，其它系统能够立马全部接管起来。

随着这几年微信红包、移动支付迅猛发展，在深圳、上海这些大城市，线上资金流转的体量，很多已经到了极限，到了春晚那种高峰时刻，一些地区带宽的瓶颈都会出现问题，地区容量不够用，就需要从外部调动一些过来。

多地多中心，面临的挑战是跨城。在跨城这一能力上，从网络层到数据传输，再到业务层，需要突破很多技术瓶颈。

在交易安全方面，最重要的是微信红包的风控，识别风险交易行为，腾讯大金融安全团队风控策略专家吴鸣说：风险主要有3种，一是账号资金被盗类；二是用户本人操作，但可能是被骗的行为；三是是用户本人操作的非法交易，比如购买色情影像和图像。

微信红包从源头拦截这些风险，利用大数据对用户安全做前置化扫描，进行信用分级标记，同时配合二次检测，比如发红包的人换了手机，就还需要再进行二次风控。而这些技术，对于用户是零感知的。

经过3年的升级，微信支付开始找到自己的位置：用技术升级保证用户体验，将系统更加智能化，在玩法上，不再追逐商业化的噱头，更多传递欢乐和祝福。 

杭州移领网络科技有限公司是一家专注于移动支付的互联网o2o公司，总部设在杭州，在广州、常州设有分公司。公司的创始团队来自于阿里巴巴、支付宝、淘宝、腾讯体系，我们主要的业务有微信支付代理加盟，支付宝代理，移动支付代理

新闻源：http://www.sinotf.com/GB/News/Enterprise/2017-03-20/xMMDAwMDIyNDExMQ.html 中国贸易金融网

http://news.chinabyte.com/376/14103876.shtml 比特网